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　　不少对香港保险刚产生兴趣的朋友ღ✿✿，一开口就问ღ✿✿：“香港保险的哪个产品好？”保险产品和其他的理财商品有所不同ღ✿✿，我们应当从风险管理的角度出发ღ✿✿，按照自身的实际情况进行合理配置ღ✿✿，因为保险最主要的功能实则是安全稳健的兜底型产品ღ✿✿，所以不像其他理财产品ღ✿✿，仅靠“收益”等单一维度无法妥善解决问题ღ✿✿，每个人ღ✿✿、每个家庭的“兜底”需求都是不一样的天生赢家ღ✿✿！故而ღ✿✿，保险产品的选择实际上是因人而异的ღ✿✿，需要依据不同状况进行定制ღ✿✿。

　　香港保险一直都非常火爆ღ✿✿，近些年来更是热度爆棚ღ✿✿。香港保险公司并非仅仅指香港本土的公司ღ✿✿，作为世界三大金融中心之一ღ✿✿，香港汇聚了全球最为优秀的保险ღ✿✿、金融公司ღ✿✿，这致使——竞争异常激烈ღ✿✿，因而港险在全球范围内都极具魅力ღ✿✿。

　　如果以“保障类型”对香港保险产品进行划分ღ✿✿，可以分成五大类ღ✿✿。在此会逐一阐述每一类产品的“保障范畴”ღ✿✿、“特性”以及“此类产品在香港投保的优势”ღ✿✿。

　　香港保险中最为出名ღ✿✿、近几年屡现大单的就得提到储蓄分红险了ღ✿✿，下面就从储蓄分红险的功能ღ✿✿、优势ღ✿✿、收益等多个方面来介绍香港的储蓄分红险ღ✿✿。

　　储蓄分红险的功能ღ✿✿：美金手机现金打鱼ღ✿✿、港币或人民币储蓄产品ღ✿✿；属于中长期储蓄产品ღ✿✿，一般用于“教育金”天生赢家ღ✿✿、“养老金”等用途ღ✿✿；包含终身人寿功能ღ✿✿。

　　储蓄分红险的优势ღ✿✿：年复利收益达 6 - 7%以上ღ✿✿，具备中长期的高收益ღ✿✿。而且保单可进行多货币转换ღ✿✿，一份保单实现多元配置ღ✿✿，能够有效抵御未来通货膨胀问题ღ✿✿。可以更改受保人且保单可分拆给不同家人ღ✿✿。

　　互联网科技大会 AI 艺术创作打破了传统艺术的界限ღ✿✿，借助算法和数据的驱动ღ✿✿，创造出了前所未有的艺术形式和风格ღ✿✿。AI 能够依照用户的偏好和需求进行个性化创作ღ✿✿，为用户提供更贴合其情感和审美的艺术作品ღ✿✿。AI 在艺术创作中的角色不单是替代或模仿人类ღ✿✿，更是与人类艺术家形成了一种协作关系ღ✿✿。

　　在 5 年期间未曾对任何账户进行调配的情况下ღ✿✿，总收益能够达到 7.11%ღ✿✿。在前 10 年ღ✿✿，预期的内部收益率（IRR）直接达到 3.04%ღ✿✿，前 30 年则达到 6.3%ღ✿✿，这在市场中属于最高水平ღ✿✿。与此同时ღ✿✿，人民币保单在中后期表现更为出色ღ✿✿。

　　接下来要介绍的ღ✿✿，是备受大家关注的重疾险ღ✿✿。在香港ღ✿✿，重疾险及相关大病通常具备一些额外的保障以及独特优势ღ✿✿。

　　全球保障ღ✿✿：香港的重疾产品提供“全球保障”ღ✿✿。由于触发理赔的条件是“合法医院/注册专科医生的诊断书”ღ✿✿，所以倘若受保人长期在境外居住ღ✿✿，只要有当地注册专科医生出具的诊断报告ღ✿✿，便符合理赔要求之一ღ✿✿。因而ღ✿✿，这对于全球旅居ღ✿✿、长期出差以及未来有留学需求的人群十分适用ღ✿✿。

　　费率低ღ✿✿、免体检保额相对较高ღ✿✿：在同等或相近保障条款的重疾产品中ღ✿✿，同等保额的条件下ღ✿✿，香港的保费大致为内地的 70%-80%ღ✿✿。另外ღ✿✿，香港重疾险产品保额可达年收入的 5 - 10 倍ღ✿✿，只要通过相应的“健康核保”和“财务核保”即可ღ✿✿。一般而言手机现金打鱼ღ✿✿，在健康状况良好的情况下ღ✿✿，普通人最高的免体检保额可达 65 万美金（折合 450 万人民币）ღ✿✿。

　　保额递增ღ✿✿：香港的重疾产品ღ✿✿，在前 10 或 15 年有保额 50%（55%）或 75%不等的额外赠送ღ✿✿。这意味着ღ✿✿，若在前 10 年或 15 年内不幸出险ღ✿✿，至少能够赔付 1.5（1.55）或 1.75 倍的投保额ღ✿✿。并且从第 5 年开始ღ✿✿，保额还会以“分红”的形式递增ღ✿✿。

　　现金价值递增ღ✿✿：现金价值也就是退保价值ღ✿✿。鉴于香港的重疾险ღ✿✿，多数带有“财富增值”功能手机现金打鱼ღ✿✿，所以在适当的时候退保ღ✿✿，也相当于获得一笔财富ღ✿✿。通常来说ღ✿✿：保单 25 年左右退保ღ✿✿，现金价值基本超过已缴总保费ღ✿✿，也就是“回本”ღ✿✿；保单 35 年退保ღ✿✿，现金价值等于 2.2 倍总保费ღ✿✿；保单 45 年退保ღ✿✿，现金价值等于 4.22 倍总保费ღ✿✿。（具体产品需咨询您身边的专属财富顾问）然而ღ✿✿，内地的储蓄型重疾产品天生赢家ღ✿✿，退保收益高的产品ღ✿✿，一般在 40 年左右回本（等同于总保费）ღ✿✿，有些甚至在受保人接近 100 岁时ღ✿✿，退保仍未回本（即退保价值在数值上仍未超过总保费）ღ✿✿。

　　包含人寿保障功能ღ✿✿：香港的重疾险ღ✿✿，基于人道主义精神ღ✿✿，都会无偿赠送一项保障ღ✿✿：人寿保障（等同于一份人寿产品）ღ✿✿。这表示ღ✿✿，如果不是因为“重疾出险”ღ✿✿，而是因为“人寿出险”ღ✿✿，即“直接身故”ღ✿✿，同样能够获得与“重疾出险”相同的赔付金额ღ✿✿。

　　寿险的功能涵盖保障身故ღ✿✿，依据投保额一次性予以理赔ღ✿✿，有保终身或者定期保障之分ღ✿✿，存在储蓄型产品和消费型产品两类ღ✿✿。

　　全球保障ღ✿✿：和香港重疾产品相同ღ✿✿，均是“全球保障”ღ✿✿。在理赔时ღ✿✿，仅需出示“所在地警局或派出所开出的死亡证”ღ✿✿，就能够作为理赔的条件之一ღ✿✿。就算受保人长期在境外居住ღ✿✿，照样能够获得理赔ღ✿✿。而内地人寿险和重疾险类似ღ✿✿，同样规定必须是“由国家卫生行政部门认定的医疗机构ღ✿✿、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明”ღ✿✿，这对于长期在境外地区（包含港澳台）生活的人而言ღ✿✿，基本上不可能符合理赔要求ღ✿✿。

　　保额递增及现金价值递增ღ✿✿：香港最大保险公司保 X 保险的储蓄型人寿产品ღ✿✿，前 20 年有 100%保额的额外赠送ღ✿✿，也就是说ღ✿✿，倘若不幸在投保后的 20 年内出险ღ✿✿，至少能够赔付 2 倍投保额ღ✿✿。从第 3 年开始ღ✿✿，保额还会通过“分红”的形式递增ღ✿✿。如此一来ღ✿✿，好处在于一旦出险（即身故）ღ✿✿，将会获取极高的保障杠杆ღ✿✿。能够用于保障家庭支柱ღ✿✿，或者抵消“房产税”带来的资产削弱ღ✿✿。要是内地的人寿保险ღ✿✿，递增幅度远远低于香港ღ✿✿，以友 B 中国的某款人寿险为例ღ✿✿，保单第 41 年ღ✿✿，保额为投保额的 2 倍ღ✿✿；保单第 58 年ღ✿✿，保额为投保额的 3 倍ღ✿✿。那么ღ✿✿，内地的人寿产品保额递增对于货币通胀的抵消作用ღ✿✿，远不及香港人寿产品强劲ღ✿✿。

　　现金价值也就是退保价值ღ✿✿，由于香港的储蓄型人寿险ღ✿✿，“财富增值”功能出色ღ✿✿。通常情况下ღ✿✿：保单 14 - 15 年左右退保ღ✿✿，现金价值基本超过已缴总保费ღ✿✿，也就是“回本”ღ✿✿；保单 35 年退保ღ✿✿，现金价值等于 2.8 倍总保费ღ✿✿；保单 45 年退保ღ✿✿，现金价值等于 5.02 倍总保费ღ✿✿。（具体需要向您身边的专属财富顾问咨询）而内地的储蓄型人寿产品ღ✿✿，以友邦中国的某款人寿险为例ღ✿✿，一般是 24 年左右回本ღ✿✿；保单 35 年退保ღ✿✿，现金价值等于 1.73 倍总保费ღ✿✿；保单 45 年退保ღ✿✿，现金价值等于 2.62 倍总保费ღ✿✿。

　　免责条款少ღ✿✿：香港的人寿保险ღ✿✿，仅有一种情况不予赔付——保单生效后第一年内自杀ღ✿✿。其他任何原因导致的ღ✿✿，只要结果是“身故”ღ✿✿，保险公司都会予以赔偿ღ✿✿。其中ღ✿✿，包含了因为“艾滋病ღ✿✿、酒驾而导致的身故”天生赢家ღ✿✿。

　　意外险的功能包括保障意外身故及伤残ღ✿✿、意外医疗ღ✿✿，属于定期产品ღ✿✿，不保障终身ღ✿✿，买一年保一年ღ✿✿，属于消费型产品ღ✿✿。

　　全球保障ღ✿✿：和香港重疾或人寿产品一样ღ✿✿，均是“全球保障”ღ✿✿。在理赔时ღ✿✿，仅需出示“所在地警局或派出所或医生证明”ღ✿✿，只要是由意外引起的ღ✿✿，就能够获得理赔ღ✿✿。内地意外险与人寿险ღ✿✿、重疾险类似ღ✿✿，同样规定必须是“国家卫生行政部门认定的医疗机构ღ✿✿、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明ღ✿✿，对于长期生活在境外地区（包含港澳台）的人来说ღ✿✿，基本上不可能符合理赔要求ღ✿✿。香港的保险产品ღ✿✿，针对“意外”这个功能所引发的损失ღ✿✿，可以通过其他产品来承担ღ✿✿。比如ღ✿✿，“医疗险”涵盖了意外引起的门诊或住院ღ✿✿、“重疾险”涵盖了意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残”手机现金打鱼ღ✿✿、“人寿险”涵盖了意外引起的“身故”ღ✿✿。反而ღ✿✿，内地并非所有的“医疗险”ღ✿✿、“重疾险”和“人寿险”都保障“意外引起”的赔偿ღ✿✿。这一点ღ✿✿，投保内地产品的客户ღ✿✿，一定要擦亮眼睛ღ✿✿，仔细研读条款ღ✿✿。

　　保证终身续保ღ✿✿：香港的医疗产品在合约中ღ✿✿，都会添加一句“保证终身续保”ღ✿✿，其意思是ღ✿✿，不管“上一年个体理赔状况如何”ღ✿✿、“健康状况如何变化”ღ✿✿，保险公司都不会剥夺受保人“终身续保”的权利ღ✿✿。倘若因为保险公司停售某款产品ღ✿✿，那么也会在市场上找寻同类型的其他产品提供给受保人ღ✿✿，使其行使“保证终身续保”的权利ღ✿✿。内地的医疗险ღ✿✿，在投保时一定要看清条款解释ღ✿✿，是否写明“保证终身续保”ღ✿✿，有些条款写了“保证 3 年续保”等字样ღ✿✿，要清楚投保 3 年后ღ✿✿，依据条款可能无法续保ღ✿✿。

　　全球保障ღ✿✿：香港的医疗产品ღ✿✿，只要您在保障的地区范围内就医ღ✿✿，就能够获得相应的保障ღ✿✿。例如ღ✿✿，保障地区可以有“全球含美国”ღ✿✿、“全球不含美国”ღ✿✿、“亚洲太平洋”等多种地理范围可供选择ღ✿✿。内地大部分医疗险规定必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销ღ✿✿，这也间接限制了病人通过保险转移境外医疗成本的可能性ღ✿✿。

　　包含进口药与非进口药ღ✿✿：香港的医疗ღ✿✿，不存在“进口药与非进口药”的区分ღ✿✿，所有的药物只要是在合法经营的药房或香港医务委员会的注册医生的诊所内购买ღ✿✿，注册医生在治疗疾病或受伤时所开的处方药物ღ✿✿，以及在美国食品药品监督管理局 FDA 名单内的标靶治疗和癌症药物ღ✿✿，都能够进行报销ღ✿✿。内地药品ღ✿✿，分为进口药物和非进口药物ღ✿✿，在投保医疗险时需要分辨清楚ღ✿✿，条款是否包含所有进口药物和非进口药物ღ✿✿，当然ღ✿✿，对于不能报销“境外医疗费用”的情况ღ✿✿，即便 FDA 已批准上市的新药ღ✿✿，如果在境内没有进行国家药监局登记ღ✿✿，是不能进行报销的ღ✿✿。

　　包含特需病房ღ✿✿、国际部ღ✿✿、ICU 重症监护室ღ✿✿、VIP 病房等医保不报销的房型ღ✿✿：香港的医疗ღ✿✿，规定了在香港或境外其他地区的医院就医ღ✿✿，需要遵循房型要求才能进行 100%报销手机现金打鱼ღ✿✿。而中国内地的 99%医院ღ✿✿，房型的分类方式与境外医院不同手机现金打鱼ღ✿✿，在理赔时“房型”的因素基本上不在保险公司的考虑范围之内ღ✿✿。另外ღ✿✿，由于香港的医疗ღ✿✿，都包含了 ICU 重症监护室的治疗ღ✿✿，有些产品还会包含“因入住 ICU 重症监护室而进行的现金补贴项”ღ✿✿。内地的医疗险ღ✿✿，要看清条款ღ✿✿，一般情况下ღ✿✿，都规定了 ICU 重症监护病房费属于不保范围ღ✿✿。有些产品包含了 VIP 病房ღ✿✿，但 ICU 仍然不在保障范围ღ✿✿。

　　1. 医疗ღ✿✿、重疾ღ✿✿、人寿这三类产品需要进行健康核保ღ✿✿，也就是说保险公司会依据“标的受保人”的健康状况做出相应的核保决定ღ✿✿。所以ღ✿✿，应当优先进行配置手机现金打鱼ღ✿✿。因为随着年龄的增长ღ✿✿，健康状况会逐渐变差ღ✿✿，往后可能不是“我不想购买”ღ✿✿，而是“我无法购买”ღ✿✿。

　　2. 人以五谷为食ღ✿✿，难免会生病ღ✿✿。所以ღ✿✿，任何人都需要“医疗ღ✿✿、重疾”的保障ღ✿✿。前者用于报销“住院医治的费用支出”ღ✿✿，后者用于补贴“由于生大病而导致的后续收入损失”ღ✿✿。倘若有境外留学ღ✿✿、工作等需求ღ✿✿，香港的医疗险与重疾险会是理想之选ღ✿✿。

　　3. 作为家庭支柱ღ✿✿，除了完善“医疗ღ✿✿、重疾”的保障外ღ✿✿，还应当配置“人寿”ღ✿✿，毕竟“一人倒下全家垮掉”的风险实在过高ღ✿✿。

　　4. 在每次出行之前ღ✿✿，做好“意外险”的保障工作（也能够通过“旅游保险”涵盖意外险的功能）ღ✿✿，这是一种性价比颇高的保障行为ღ✿✿。特别是在全球旅行ღ✿✿、跨国旅行时ღ✿✿，香港意外险是个不错的选择ღ✿✿。能够全球报销ღ✿✿，覆盖范围广泛ღ✿✿。

　　5. 除了上述内容之外ღ✿✿，高净值或者中高净值的客户ღ✿✿，也有必要考虑进行“储蓄分红”保障ღ✿✿。其收益较高ღ✿✿、功能全面ღ✿✿，同时也是传承的上佳之选ღ✿✿。在签订保障的同时ღ✿✿，能够获得一笔持续不断的现金流ღ✿✿，并且还能代代传承ღ✿✿。

　　近年来ღ✿✿，不少日本民间团体通过各种形式公开侵华日军的罪证ღ✿✿，呼吁日本社会正视侵略罪行ღ✿✿。日中友好协会就保管了一组珍贵的历史照片ღ✿✿，长年在日本各地的历史展览中展出ღ✿✿，这些照片记录了包括南京大屠杀在内的大量日军侵华罪证ღ✿✿。这是一张在南京大屠杀期间ღ✿✿，扬子江岸边拍摄的照片ღ✿✿。

　　近日ღ✿✿，小米创始人雷军和武汉大学“雷军班”的学生们面对面交流的时候ღ✿✿，学生送了雷军一件“雷军班”同款羽绒服ღ✿✿。雷军发视频称ღ✿✿，穿上“雷军班”的班服ღ✿✿，瞬间感觉年轻了ღ✿✿。雷军的该条视频发出后ღ✿✿，这款羽绒服的销量大涨ღ✿✿。

　　13日ღ✿✿，外交部发言人毛宁主持例行记者会ღ✿✿。有记者问ღ✿✿，据报道ღ✿✿，美国国会联邦参议员斯科特日前发布声明称ღ✿✿，中国产大蒜对美国食品安全构成“极大威胁”ღ✿✿，要求发起“301调查”ღ✿✿，美国会众院已经审议通过的“2025财年国防授权法案”中ღ✿✿，也包括要求美军商店禁止销售中国大蒜的条款ღ✿✿。

　　近日ღ✿✿，华东师范大学一篇题为《她为什么换了导师——一项导生关系的案例研究》的2017届硕士研究生学位论文引发网络热议ღ✿✿。记者查询中国知网发现ღ✿✿，截至目前ღ✿✿，该篇论文下载量已经达到98623次ღ✿✿，网友称其为近日的“网红论文”ღ✿✿。

　　检察机关依法对楼文龙决定逮捕记者13日从最高人民检察院获悉ღ✿✿，中国农业银行原党委委员ღ✿✿、副行长楼文龙涉嫌受贿一案ღ✿✿，由国家监察委员会调查终结ღ✿✿，移送检察机关审查起诉ღ✿✿。日前ღ✿✿，福建省人民检察院依法以涉嫌受贿罪对楼文龙作出逮捕决定ღ✿✿。该案正在进一步办理中ღ✿✿。

　　如今ღ✿✿，国家政策已转向鼓励生育ღ✿✿，但令人困惑的是ღ✿✿，许多年轻人却持生了孩子的意愿ღ✿✿。反观90年代ღ✿✿，计划生育的宣传深入人心天生赢家ღ✿✿，当时的社会氛围是倡导少生优生ღ✿✿。在那个时候ღ✿✿，宣传标语遍布各个角落ღ✿✿，随处可见ღ✿✿。那时候的宣传估计也没有想到有一天被00后听进去了ღ✿✿！说到00后的心巴上了ღ✿✿！

　　谁能想到一款网红蛋糕竟把一个“盆”卖断货了ღ✿✿！最近ღ✿✿，有网友发视频称ღ✿✿，自家蛋糕工厂推出的搪瓷盆草莓蛋糕ღ✿✿，竟让网上的复古搪瓷盆供不应求ღ✿✿，不仅涨价了ღ✿✿，还“全网没货”ღ✿✿，卖盆的老板都“已读不回”ღ✿✿。搪瓷盆蛋糕火了有商家月销近千盆“盆自己也没想到ღ✿✿，自己有一天这么火ღ✿✿。

　　这一周ღ✿✿，冷空气成为天气舞台上最活跃的身影ღ✿✿，源源不断影响我国ღ✿✿。虽然冷空气强度不是很强ღ✿✿，但持续不断地拉低气温ღ✿✿，让不少地方一天比一天冷ღ✿✿。今天ღ✿✿，6个省会首府城市最低气温创今年立冬后新低ღ✿✿，其中哈尔滨为立冬后首次跌破-20℃ღ✿✿，兰州ღ✿✿、银川为立冬后首次跌破-10℃ღ✿✿。另外ღ✿✿，新疆巴音布鲁克-42.

　　每当一年结束之后ღ✿✿，就是总结的时候ღ✿✿，尤其是关于经济ღ✿✿，更是大家讨论的话题ღ✿✿。其中美国在第三季度为21.64万亿ღ✿✿，而日本则跌了3万亿ღ✿✿，那么中国又如何呢?

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